事后监督

Internet的发展，对银行业提出前所未有的挑战。面对信息革命的冲击，特别是我国已加入WTO，作为经济领域中支柱产业的银行业也将面对国际金融业的巨大冲击和严酷竞争。与此同时，随着高精尖科技的深度介入，业务范围的不断扩大，服务质量的稳步提高，各银行之间的竞争也日趋白热化。在全球金融一体化的趋势下，为了使银行业有能力在加入WTO后赢得竞争，就必须加强、改善银行内部管理，提高银行整体素质，完善内部监控体制，走数字化、信息化、网络化相结合的道路。构建银行业务监督与监控系统的数字化、信息化、网络化平台，通过高新技术手段以实现实时监督、有效监控、强化管理、防范和化解金融风险的目的。

----银行的运作过程中，稽核工作的作用愈来愈受到重视。稽核工作在银行中的定位是：直接为最高管理层服务，以强化和完善银行内部风险控制为目标，以标准化的业务程序为基础的综合性咨询与服务部门。这一定位扩展了稽核工作的职能，由主要关注于账目的准确性及各方面业务的合规性，逐步转向提高整个银行组织中风险控制系统的效率，直接为最高决策层服务。

----银行业务监督是银行对自身及分支机构所从事的业务活动进行稽核的一种方式，这种方式能保证银行合法、安全、有效地经营；因此，建立和完善银行内部的监督机制，建立覆盖全系统的计算机监督网，将计算机技术应用到非现场稽核的每个环节中，从而实现非现场监督、监控的电子化、自动化，以达到远程稽核的目标，对银行的良性运作、稳健发展有着非常重要的作用。

----在银行业务处理过程中,需要改变目前银行把日常业务数据处理完毕，就万事大吉的传统观念，应该充分重视信息的价值，从信息的时效性和信息的有效性出发，来组织信息，对浩瀚的资料信息资源进行综合、整理、分析、统计并生成信息资源数据库永久保存，建立银行业务资料信息中心，为银行实现现代化管理提供全方位的信息服务。

----《银行业务监督系统》是专门针对银行会计、储蓄等业务进行事后监督，同时进行票证档案电子化管理的解决方案。本解决方案是建立在对国内银行监督业务和票证档案管理业务需求的深刻理解和相关技术在国外银行成功应用的经验基础之上，经过严谨的论证，同时充分考虑了未来银行业务的发展趋势之后提出的。我们诚挚希望本解决方案能为我国银行的业务发展提供新的技术手段。

业务介绍

----事后监督是银行会计核算的重要组成部分，在防范风险、避免和减少差错、保护客户利益、提高核算质量和服务质量方面发挥着重要的作用。在传统的事后监督自理流程中，操作人员通常采用手工的方式，将前台业务产生的票证重新输入到计算机中，以实现交易流水的对帐。然而，近几年来，随着银行业务的迅速拓展，事后逐步集中化以及事后监督业务范围的不断扩大，对于事后监督部门来说，票证的种类和数量都在急剧增加，因此，不仅从事事后监督的人员越来越多，同时，监督人员的机械劳动强度也在不断加大。此前，也有部分金融机构陆续使用了事后监督管理系统，但是那个版本的系统对于票证的处理还是采用人工录入相关要素，难以避免一些工作中的差错存在。

为了解决上述问题，进一步提高电子化应用水平，提高效益，加强内部管理，防范金融风险，提高票证档案资料的管理水平，同时为适应银行商业化经营管理的需要，进行业务流程重组和再造，各银行都在准备规划建设一个“集中、统一、规范”的事后监督/票证管理电子化系统。武汉新思软件技术有限公司开发的《银行业务监督系统》正是解决这一需求的最佳方案。

----《银行业务监督系统》是在我们现有技术的基础上，结合当前国内银行的实际需要进行设计开发的，其特点是以银行票证的数字化工程为核心，利用国际领先的图像处理与票证识别技术即OCR技术，采用高速扫描仪将银行票证扫描录入，对票证进行识别、要素信息提取等处理，在此基础上构造银行业务信息中心数据库；利用建立的银行业务中心数据库和银行现有的金融网络资源，构建贯通全系统的计算机监督网和辅助决策等管理手段；同时，可以利用这些信息资源完成银行的事后监督、票证查询、报表统计、资料分析、稽查等各方面的应用。

该系统引入了流水线的工作方式，将事后监督分为两大并行模块：业务系统帐务勾对和票证核销管理。业务处理流程分别是：

----业务系统帐务勾对——生成副本帐、自动勾对、生成差错报告、差错处理、查询业务监督数据；

----票证核销管理——票证扫描、票证识别、自动对帐、人工补充对帐、票证审核、差错报告、差错处理，以及票证图像存贮管理等工序，解决了以前事后监督过程中繁重的人工录入工作，提高了工作效率，增加了事后监督的客观性；同时系统将所有的票证图像进行索引保存，解决了银行票证的存贮以及查询的困难。

----系统的目的是减轻银行业务人员的工作量，实现银行业务无纸化，尽可能减少人工干预，以节省宝贵的人力、物力和空间。系统中大量采用先进的计算机技术（图像处理技术、票证识别技术、计算机网络技术、分布式技术、数据库技术、多媒体技术、海量数据存储技术、数据安全技术等），实现了银行业务事后监督的半自动化，票证存储、管理和查询的电子化。此解决方案将大大改善银行现有的业务监督和票证处理能力，提高银行的竞争力和形象，是加强管理、提高效益、降低风险的有效手段。

特点介绍

银行业务监督系统特点

事后监督的电子化

----各地银行目前都成立了事后监督中心，事后监督部门作为银行最重要的内控部门之一，现时的操作方式还是以手工操作为主，而《银行业务监督系统》是采用高速扫描仪对原始凭证进行扫描、识别、审核，有助于事后监督部门实现电子化操作和管理。

业务差错统计的电子化