儿童理财

“儿童理财”是家庭、学校长期的责任。“儿童理财”的特点体现在：1、逐步形成健康的价值观；2、已经形成基础的理财观；3、发挥纯真厚德的养财观。儿童理财，可以借助四罐理财法。金钱是一把双刃剑，富裕的生活本身应当有益无害，但如果缺乏完善、正确的价值观指导，就有可能对孩子产生负面的影响。为了避免金钱给孩子带来伤害，家长应当尽早对孩子进行儿童财商养育，培养孩子健康完善的价值观、理财观及善养天下财富的胸襟与品格。

父母呵护孩子养财

对于父母来说，自己能掌握到理财的技巧实属不易，如果还要把理财的意识，知识和技能传承给下一代，就更不容易。如何给帮助并指导孩子理财？如何让孩子自己懂得理财？这些不仅是身为父母的一大挑战，也是即将为人父母者必须关注的事情。为下一代着想，父母需要以身作则，做理财的好模范。

心理的发展是从低级走向高级，从简单走向复杂。如新生儿与生俱来的抓握反射在婴儿期会慢慢消逝，动作技能的发展也相类似，一些多余的动作会在成长中逐渐减少，因此，如果我们要把理财的意识，知识和技能慢慢在孩子心中锁定，我们除了要有外界刺激外，还要营造一个供他学习、应用、加强的环境。在孩子成长的过程中，首先是父母，然后是生活中尊敬的人 (一般是师长)，然后是同伴的影响都扮演着重要的角色。

理财教育分段走：

根据美国著名发展心里学家，埃里克森的研究，他把自我意识的形成和发展过程划分为八个阶段，其中跟孩子发展的阶段有五个，包括 ： 婴儿期(0-1.5 岁)，儿童期(1.5-3 岁)，学龄初期(3-5 岁)，学龄期(6-12 岁)和青春期(12-18 岁)等。在婴儿期到儿童期，孩子的发展还停留在爬、走、说话的阶段等，重要的是他们学会了怎样坚持或放弃的意识，在这个阶段中，给孩子的教育应该是透过环境的刺激，例如色彩，声音，图案，音乐为主，在学龄初期，幼儿就会形成主动性，这为他将来成为一个有责任感、有创造力的人奠定了基础。这是给孩子高度自由发挥，开发脑袋的时期，成年人应该要多给鼓励，而不是给小孩有挫败感。

在学龄期，是小孩发展中，一个开始与社会正式接触的时期，是孩子掌握今后生活所必需的知识和技能的地方。如果他们表现成功，并得到鼓励，他们就会获得勤奋感，也能提高他们日后独立生活和承担工作任务时的信心，父母开一开始灌输一些简单的理财意识给孩子，建议可以采用游戏的形式，让孩子在不知不觉中潜移默化，对于一些简单的逻辑概念能有接触。

在青春期时，孩子开始跟环境有直接接触，建立一个新的同一感或自己在别人眼中的形象，以及他在社会集体中所占的情感位置，影响到孩子的是非观念大体在这个阶段中形成。1

巧用压岁钱理财

情商、财商的重要性，一点不比智商差。《2012中国少儿财商调研》白皮书正式发布。报告显示，赚钱、花钱、存钱、捐钱是儿童财商最基本的四大能力。由于儿童没有太多的赚钱能力与机会，因此，零花钱成为孩子“赚钱”的最主要来源。调查显示，多数儿童能够正确认知精神财富与物质财富的关系，但仍存在误读金钱的现象。27.3%的儿童认为“有钱没钱不重要”，甚至还有8.8%的儿童认为“有钱会变坏”。二者合计达到36.1%。

报告中称，大部分家长对孩子的财商教育中普遍存在问题：有的是放任型或专制型；有的家长存在着高认同、低认知、弱执行、效果差等问题。报告建议，家长应高度重视对儿童财富管理能力的培养，保证儿童拥有适度的零花钱和个人积蓄，在日常生活中不应过度替代儿童必要的经济行为。在处理儿童剩余零花钱及个人积蓄的问题上，要适度引导孩子认识储蓄、保险等金融理财工具，培养财富意识。

正如白皮书报告所说的那样，家长在财商教育中存在着高认同、低认知的问题。重视少儿的财商教育，却缺乏相应的实践。春节之际，孩子又能收获一大笔压岁钱，不如趁着这个时机赶紧从理论迈入实践。

家长也可以借助压岁钱帮助孩子熟悉一些基本的投资工具。像在儿童账户内，可以进行多种储蓄产品的选择，不同的定期存款产品，利率不一样，收益的计算方式也不相同。同时，压岁钱也可以成为少年儿童未来教育基金的一部分。2

四罐理财法

儿童财商养育：《2012中国少儿财商调研》白皮书显示，75.9%的中国儿童拥有一定的零花钱，24.1%的儿童没有零花钱；四成儿童月零花钱在50元以下，近两成儿童月零花钱在50~100元之间，100元以上的“大款”有16.7%。

儿童获取零花钱的方式中，“家长主动给”和“孩子要就给”分别占28.7%和29%。三成左右的家长会在孩子生日或节日时给钱，31.9%的父母会将零花钱与子女的劳动所得挂钩，而35.2%的家长会以奖励学业的方式给零花钱。

专家建议，家长基于不同目的给零花钱，如白给型、与节日或生日挂钩、与劳动挂钩、与学业挂钩等等，这些给钱原则如果不赋予合理的解释，会让孩子对金钱意义产生混乱，不利于树立正确的金钱观。建议按需给就好，可以紧一点。

三成孩子花钱是笔“糊涂账”：