基本介绍

内容简介

《中国保险业:现状与发展》由社会科学文献出版社出版。

作者简介

刘仁伍，1955年生于吉林。经济学博士。现任中国人民银行海口中心支行行长、国家外汇管理局海南分局局长、中国世界经济学会常务理事。主要研究领域为货币政策与宏观调控、金融稳定与存款保险制度、农村金融与保险。2006年、2007年主持中国人民银行总行重点课题“金融机构破产中的法律问题”和“短期资本流动监管”。两课题均获得中国人民银行重点课题一等奖。目前已经出版《新农村建设中的金融问题》、《金融稳定：机理与评价》、《金融机构破产的法律问题》、《全球化背景下的货币政策调控》、《存款保险制度的道德风险》以及《国际短期资本流动监管：理论与实证》等著作十多部。在《金融研究》、《中国金融》等刊物上发表论文数十篇。

图书目录

导言 一 问题的提出 二 写作的思路及特点 三 主要内容及结构安排 第一章 保险市场概述与我国的保险市场 第一节 保险和保险市场的一般概念 一 保险的含义 二 保险的要素 三 保险的分类 四 保险市场 第二节 保险的功能和作用 一 保险的三大功能 二 保险的四大作用 第三节 中国保险发展的历史及其特征 一 全球保险业的起源和发展史 二 中国保险发展历史及其特征 第四节 中国保险市场发展的现状及问题 一 中国保险市场发展的现状 二 中国保险市场发展中的问题 第二章 主要国家和地区保险市场的发展 第一节 全球保险市场发展的趋势与特征 一 保险市场的全球化程度越来越高 二 保险业电子商务化的快速发展 三 保险市场的险种结构出现调整 四 保险业的保障范围不断扩大化 五 保险业的经营模式出现混业化 六 保险市场面临的巨灾风险加大 七 保险公司风险管理不断证券化 八 新兴市场国家的保险市场快速发展 第二节 美国和英国保险市场的发展 一 美国保险市场的发展 二 英国保险市场的发展 第三节 欧洲大陆德国和瑞士保险市场的发展 一 德国保险市场的发展 二 瑞士保险市场的发展 第四节 东亚地区日本和台湾保险市场的发展 一 日本保险市场的发展 二 台湾地区的保险市场 第三章 中国保险市场发展的经济环境分析 第一节 中国经济金融发展与保险需求 一 经济金融发展与保险发展的研究综述 二 经济金融发展与保险需求分析 三 经济金融发展前提下的中国保险市场需求估算 第二节 中国保险业的地区性差异需求 一 中国保险业的地区差异 二 中国保险业的地区性差异需求 第三节 基于国际比较的中国保险需求分析 一 中国保险业发展的比较分析 二 基于国际比较的中国保险市场潜在需求分析 三 分析结论 第四节 中国的巨灾风险与保险需求 一 中国主要的自然灾害种类及其危害 二 中国灾害损失的变动趋势与原因分析 三 灾害经济损失的补偿机制及其比较 四 中国的巨灾风险要求大力发展再保险 五 中国巨灾再保险潜在的市场需求 第五节 中国保险市场供给分析 一 中国保险市场供给的发展与变化 二 中国保险市场供给的竞争状况 三 中国保险市场的产品业务结构现状 四 中国再保险供给的历史 五 中国再保险市场供给的现状 六 再保险供给主体的市场占有情况 第六节 中国保险市场供需错配分析 一 中国保险市场供需错配的主要表现 二 中国保险市场供需错配的原因 三 中国保险市场供需错配的对策 第四章 我国保险市场发展模式分析 第一节 我国保险市场经营主体组织模式分析 一 企业组织的基本理论与划分标准 二 保险公司组织形式的基本模式 三 我国保险企业组织模式分析 第二节 我国保险企业的公司治理模式分析 一 公司治理的基本概念与内涵 二 公司治理一般框架 三 保险企业公司治理的相关内容 四 我国保险业公司治理现状分析 五 完善我国保险企业公司治理的基本思路 第三节 我国保险市场风险管理模式分析 一 保险市场风险的类型与发展趋势 二 保险市场全面风险管理的整体框架 三 我国保险业风险管理的现状与问题 四 完善我国保险业风险管理的策略 第四节 我国保险市场经营模式分析：基于银保合作 一 银保合作的国际发展历程与趋势分析 二 银保合作的主要模式与国际比较 三 与银行保险相关的几个问题 四 我国银保合作的现状、问题与前景 五 完善我国银保合作的途径分析 第五章 中国保险市场的产品创新与资金运用分析 第一节 中国保险市场的产品创新 一 中国保险市场产品创新的现状及问题 二 国际保险市场的产品创新 三 中国保险市场产品创新的原则、策略、方向及路径 第二节 保险创新产品的定价、营销与风险管理 一 保险创新产品的定价风险及其防范 二 保险创新产品的营销风险及其控制 三 保险创新产品的风险管理 第三节 保险公司的资金运用创新及风险管理 一 中国保险资金的运用现状分析 二 中国保险资金的运用模式及其创新 三 中国保险资金运用的渠道及其创新 四 保险资金运用的综合评价 五 保险资金运用的风险管理 第六章 中国保险市场发展的政策环境分析 第一节 我国保险监管法律制度的变迁、现状以及不足 一 我国保险业监管立法的变迁 二 我国保险业监管法律制度现状 三 我国保险监管法律体系的不足 第二节 保险公司的准人制度 一 保险公司的设立 二 保险公司的行为能力 三 保险公司的退出 第三节 我国保险资金运用方式的政策分析 一 我国保险资金运用渠道的政策变迁 二 当前我国保险资金运用风险控制的相关规定 三 我国保险资金运用风险控制及监管制度存在的弊端 第四节 保险业的财税政策环境分析 一 财税政策在促进保险业发展中的作用 二 我国保险业财税政策的现状 三 我国保险业财税政策存在的问题 第五节 我国保险公司的融资政策环境 一 保险公司发行股票的政策分析 二 保险公司发行债券的政策分析 第六节 我国保险业与银行业合作监管模式分析 第七节 中国保险业的对外开放政策分析 一 我国保险企业“走出去”的政策分析 二我国保险企业“引进来”的政策分析 第八节 我国保险市场政策环境的完善 一 完善我国保险业准入制度 二 完善保险财税政策环境 三 完善保险融资政策环境 四 完善保险国际化政策环境 五 完善保险资金运用政策 后记

文摘

第一章 保险市场概述与我国的保险市场 没有风险、没有损失，也就没有保险。在人类社会中，因自然、社会、人为等因素造成的损害总是不能完全避免的，为了应付各种原因造成的灾害事故给人类社会带来的不利影响，人们在长期生产和生活实践中总结出来许多预防和防范的措施。在面对突如其来的灾害事故所造成的巨大损失时，人们希望获得物质补偿以恢复生产和生活，这就诞生了保险。随着商品经济的不断发展，保险的形式不断创新，但其风险管理、资金融通以及社会治理的基本功能始终没有变，只是功能的形式有更深层次的演变。保险市场是在保险这种商品出现以后形成的、用于保险商品交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。在西方发达经济体中，保险市场已成为和银行市场、证券市场并驾齐驱的三大金融市场之一。作为全文的基础性章节，本章我们首先介绍了保险和保险市场的一般概念，随后介绍了保险所具有的三大功能以及保险业在现代经济社会中具有的四个重要作用，接着追溯了我国保险市场发晨的历史及其特征，最后分析了我国保险市场发展的现状以及当前发展中存在的十大主要问题。 第一节 保险和保险市场的一般概念 一 保险的含义 （一）保险的定义 保险，有狭义和广义之分，顾名思义，狭义的保险范围要小。广义的保险，一般包括由国家政府部门经办的社会保险、由专业保险公司按商业经营的商业保险和被保险人集资合办、体现互保精神的合作保险等。

后记

金融业是一个充满活力的产业，而作为金融产业链上一个不可或缺的组成要素，保险市场的发展状况直接影响到整个金融市场功能的完善和效率的提升。从我国的现实来看，近年来，无论从市场发展潜力、产品更新速度、经营管理模式以及风险管控能力等，保险业在诸多方面都有可圈可点的表现，对提升金融业的整体竞争力发挥了举足轻重的作用，保险业在经济社会发展中也逐渐被提升到越来越重要的地位。 与此同时，外部环境变化加快加剧，古老的保险业在发展中又面临着许多新的命题。这些命题不仅来自保险市场系统功能和运行机理进一步完善的内在要求，同时也是金融业综合经营趋势下各产业相互渗透和有机联动的外部结果。多重因素导致当前保险业功能不断增强，保险与外部环境的联动性进一步密切，保险市场的边界被大幅度拓宽。 新的背景下，保险市场内部功能的有效实现，保险与银行、证券以及其他产业的外部协调，必须从一些关键性的影响因素去综合考虑和设计。综合来看，这些关键性因素通常包括市场的发展趋势、供需结构、发展模式、产品创新以及政策环境等。作为一名多年来一直从事宏观金融管理的工作者，本人对这些问题关注已久。正因为在实践和理论上都遇到了许多有待解决的难题，进一步激发本人对这些相关领域的深层次思考，并进行不懈的探索和研究，而这也正是本书得以成形的初衷。

序言

中国人民银行海口中心支行行长刘仁伍同志是人民银行系统中层干部中少见的好学之士，他师从著名经济学家余永定教授，在余教授的指导下获得经济学博士学位，并在长期的实践、研究和基层领导岗位上积淀了广博的学识，他的强烈求知欲和对国内外经济金融事件的敏锐感觉常常使我惊讶。这本《中国保险业：现状与发展》是他于人民银行省级分支机构领导岗位上对现有人民银行调控监管范围之外和边缘领域一个金融行业的最新观察和思考，在粗粗读过这本书稿后，我的印象大致有三。 一是较为系统地分析并归纳出当前全球保险业发展的最新趋势，使我国保险业能从全球的视角审视自己发展的现状和突出问题。本书对世界一些主要国家和地区保险市场的典型模式进行了分析，包括规模和地位、产品结构与创新、资金积累与运用以及保险监管发展等内容，在分析过程中，既有纵向比较，也有横向比较，分析结论客观全面，具有较强的借鉴意义。 二是从供给与需求的角度对中国保险容量与规模进行整体测算。本书从经济金融运行的一般规律出发，分析了影响中国保险业发展的主要经济金融因素，并以此为基础建立了中国保险业发展的多元回归模型，并应用该模型对中国保险市场未来的规模和容量进行了动态模拟和估算，并进一步提出了中国保险供需结构错配的问题，并对其现状、成因和对策进行了研究。